Бизнес

От чего зависит величина процентной ставки по кредиту?

Величина процентной ставки по кредитам совершенно не является следствием выбора вида кредитования или обстановки экономики в стране. Критерии ценообразования потребительских займов можно выделить в четыре категории: независимые, пассивные, коммерческие и клиентские факторы. К независимым факторам относят налоги, антимонопольное управление, страхование, действующее законодательство, а также ставку рефинансирования. Как видно, это те факторы, которые финансово-кредитная организация не имеет «возможности» самостоятельно контролировать или управлять ими.

Пассивные факторы схожи с независимыми, но зависят не только от центрального банка и деятельности государственных органов, а еще и от экономической и политической ситуации в мире. К примеру, финансовые возможности и «репутация» финансового учреждения, уровень дохода населения составляют пассивные факторы. Отдельно тут следует указать инфляцию, так как она не зависит от деятельности банка, но всегда отображается в процентной ставке. Состояние экономики в стране, безусловно, влияет на уровень жизни населения, а также уровень дохода граждан. Само собой разумеется, что люди не будут брать «дорогостоящие» банковские продукты, если их доход не позволит своевременно погасить кредитные обязательства. Вот поэтому банк, дабы не потерять своих клиентов, вынужден понизить процентную ставку.

К коммерческим факторам ценообразования кредитов относят расходы самого банка. То есть стоимость аренды помещений, коммуникационные услуги, заработная плата персоналу банка, риски убытков должны оплачивать заемщики путем проведения ежемесячных отчислений по кредитам. Клиентские факторы расчета годовой ставки составляют индивидуальные качества клиента. Сюда относят возраст, уровень дохода, наличие места прописки и работы, недвижимого имущества, кредитная история.

С целью экономии времени на расчет годовых ставок создано множество различных кредитных программ. Будущему заемщику следует просто выбрать подходящий для себя вид кредитования, что по причине разнообразия, сделать порой нелегко. В таком случае целесообразно обратиться к финансовому брокеру. Кроме того, выбирая финансово-кредитную организацию, лучше остановить внимание на той, в которой уже проводились какие-либо финансовые операции

По материалам сайта http://microzaim-online.ru